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    【新華解讀】擴增量、穩存量、提質量 金融支持實體經濟力度再加強

    新華財經|2022年05月24日
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    人民銀行、銀保監會23日召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會,分析研究信貸形勢,部署推進當前和下一階段信貸工作。會議強調,金融系統要用好用足各種政策工具,從擴增量、穩存量兩方面發力,以適度的信貸增長支持經濟高質量發展。

    新華財經北京5月24日電(記者 吳叢司)據人民銀行官網24日消息,人民銀行、銀保監會23日召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會,分析研究信貸形勢,部署推進當前和下一階段信貸工作。會議強調,金融系統要用好用足各種政策工具,從擴增量、穩存量兩方面發力,以適度的信貸增長支持經濟高質量發展。

    業內專家認為,會議充分體現了國家對于加大實體經濟支持力度,全力以赴穩住經濟基本盤的決心,面對當前疫情沖擊、經濟下行壓力加大的雙重壓力,會議對于穩定信貸投放增量、紓困實體經濟十分必要。

    國常會穩經濟一攬子措施的具體細化

    會議指出,受國內外超預期因素影響,近期經濟新的下行壓力進一步加大。金融系統要進一步提高政治站位,增強大局意識和責任意識,齊心協力,將黨中央、國務院的決策部署落實到位,加大實體經濟支持力度,全力以赴穩住經濟基本盤。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,本次會議是近日國常會部署穩經濟一攬子措施的具體細化,會議明確信貸支持實體經濟力度要進一步加大。3月以來,我國經濟下行壓力增大,穩增長與就業具有緊迫感,國內需要適度加大托底政策,確保經濟運行在合理區間。

    日前召開的國常會進一步部署穩經濟一攬子措施,努力推動經濟回歸正常軌道、確保運行在合理區間,并決定將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。

    中國民生銀行首席研究員溫彬表示,近期國內疫情反彈導致物流不暢、停工停產,疊加原材料價格上漲等因素對小微企業形成了較大沖擊,當前加大對小微企業的支持力度十分緊迫和必要。今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍,有助于進一步調動銀行積極性,撬動更多資金增加普惠小微貸款投放,促進小微企業融資增量、降價、擴面,盡快渡過難關。

    會議決定,要聚焦重點區域、重點領域和重點行業,圍繞中小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。要落實政策要求,保持房地產信貸平穩增長,支持中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息。

    溫彬認為,延期還款有助于緩解中小微企業、個體工商戶等群體的資金壓力,體現了金融持續向實體經濟讓利,加大對困難群體的紓困力度。

    周茂華認為,在信貸政策支持方面除了小微企業、個體工商戶、綠色發展、科技創新等重點新興領域外,還特別強調了水利基建、貨車司機、能源保供等,政策針對性強。

    穩定信貸投放總增量是當務之急

    會議強調,在落實好已出臺政策的同時,抓緊謀劃和推出增量政策措施,引導金融機構全力以赴加大貸款投放力度,增強信貸總量增長的穩定性,積極挖掘新的項目儲備,聚焦重點區域、重點領域和薄弱環節,加快對接新的有效信貸需求。

    光大證券金融業首席分析師王一峰認為,面對經濟新的下行壓力,統籌疫情防控和經濟發展兩個大局,需要貨幣政策主動作為、靠前發力、適時加力,穩定信貸投放總增量是當務之急。

    “從今年4月份金融統計數據來看,4月份當月人民幣貸款增長明顯放緩,反映出近期疫情對實體經濟的影響進一步顯現?!卑灿来笾腥A區金融服務首席合伙人忻怡表示,企業尤其是中小企業經營面臨較大困難,融資以維持現有流動性為主,新增或擴大融資意向不強,有效融資需求明顯下降。

    王一峰建議,總量上,逆周期調節需要發揮更大作用,用以對沖有效信貸需求不足,穩信貸有助于穩投資、穩增長,助力經濟盡快恢復至合理區間運行;結構上,通過結構性貨幣政策定向注入流動性,新增信貸投放將更多投向經濟重點區域、重點領域和薄弱環節,既為經濟新增長點提供資金保障,又實現為市場微觀主體紓困;價格上,近期利率市場化進一步推進,存款利率與LPR報價均出現下行,將有效降低實體經濟融資成本,減輕財務負擔,增強債務可持續性。

    對此,忻怡也提出建議,在貨幣政策方面,需通過降準等方式保持流動性合理充裕,增加金融機構長期穩定資金來源,保持對實體經濟足夠的支持力度;繼續引導貸款利率下行,降低實體經濟融資成本,激發市場主體融資需求。在財政政策方面,需加快實施各項退稅減稅降費政策,為實體經濟減負;通過加大地方政府專項債發行力度擴大基建投資,帶動實體經濟的增長。

    “目前,盡管經濟下行壓力較大,但整體也呈現積極跡象?!敝苊A表示,國內散發疫情防控形勢整體是向好的,各地復工復產在往好的方向發展,這就意味著需求內生動能在增加,疊加國內財政金融等政策發力,信貸需求有望明顯反彈。

    平衡服務實體和防范金融風險是關鍵

    會議強調,要堅持市場化原則,平衡好信貸適度增長和防范金融風險之間的關系,提升金融支持實體經濟的可持續性。

    “金融是實體經濟的血脈,服務實體經濟對銀行來說是回歸本源?!毙免赋?,從長期來看,銀行業的發展不可能與實體經濟的發展背道而馳,通過支持實體經濟,與實體經濟共同發展,銀行業才能實現長期可持續發展。

    “平衡盈利與服務實體經濟的核心是風險管理?!毙免赋?,只有建立完善的風險管理體系,不斷提升風險管理能力,控制信貸成本,才能在服務實體經濟的同時保持盈利。

    德勤中國銀行業及資本市場主管合伙人郭新華表示,現階段銀行業服務實體經濟在風險管理能力和服務創新能力兩方面仍有待提高。

    “隨著中國經濟增長模式和重點行業的全面轉型升級,商業銀行在風險主動管理和服務模式的主動創新方面都需要進一步提高?!惫氯A表示,而這兩點的解決路徑都離不開數字化能力的建設。

    郭新華建議,商業銀行的科技投入應該是全方位融入前中后臺各個管理和營銷行為的,需要全員具備數字化管理和營銷能力。只有主動提升商業銀行的管理和營銷能力,才能與未來實體經濟的金融服務需求相匹配,才能進一步創新金融服務實體經濟的模式和產品。


    編輯:翟卓

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