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    【讀財報】年報核心數據對比:國有六大銀行支持實體經濟哪家強?

    新華財經|2022年05月13日
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    根據2021年年報披露的信息,建設銀行的期末普惠型小微企業貸款余額較高,截至2021年末,該行貸款余額達1.87萬億元;農業銀行和工商銀行位列第二、三位,貸款余額分別為13219.62億元和10990.12億元。

    新華財經北京5月13日電 監管部門要求國有大型商業銀行旗幟鮮明地堅持金融為實體經濟服務、破解民營和小微企業融資難題、大力發展普惠金融。

    2021年以來疫情反復,各家銀行相繼推出了與疫情防控以及復工復產相關的金融服務,包括對符合條件、流動性遇到暫時性困難的中小微企業貸款、給予臨時性延期還本付息安排等。近日,中國人民銀行、國家外匯管理局發布《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》提出23條政策舉措,進一步加強金融服務、加大支持實體經濟力度。

    新華財經及面包財經研究員對六大國有銀行2021年年報進行梳理,通過信披數據從普惠型小微企業貸款余額、涉農貸款、制造業貸款等角度,客觀展現國有大型商業銀行支持實體經濟情況。

    普惠型小微企業貸款:建行農行余額高工行交行占比較低

    根據2021年年報披露的信息,建設銀行的期末普惠型小微企業貸款余額較高,截至2021年末,該行貸款余額達1.87萬億元;農業銀行工商銀行位列第二、三位,貸款余額分別為13219.62億元和10990.12億元,均超萬億元。交通銀行的普惠型小微企業貸款規模偏小,截至2021年末該行貸款余額為3388.19億元。


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    圖1:截至2021年末國有銀行普惠型小微企業貸款余額情況

    較2020年末相比,中國銀行的普惠型小微企業貸款余額增速最高,達53.15%,較上年末增加3059億元。其次是工商銀行,普惠型小微企業貸款余額較上年末增加3784.48億元,增速為52.5%。交通銀行的增速為49.23%,但該行未披露具體的增加額。農業銀行建設銀行的增速均超30%。郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額較上年末增長19.89%,相比其他國有銀行,增速相對較慢。

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    圖2:普惠型小微企業貸款在總貸款中占比

    從普惠型小微企業貸款余額在總貸款中的占比來看,截至2021年末,國有銀行的占比較上年末均有提升。其中,郵儲銀行的占比最高,為14.88%;建設銀行農業銀行排在二、三位,分別為9.97%和7.71%。交通銀行工商銀行占比較低,位列最后兩名。

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    圖3:截至2021年末國有銀行普惠型小微企業貸款有貸客戶數情況

    信披數據顯示,截至2021年末,建設銀行普惠型小微企業有貸客戶數最多,為193.67萬戶;其次是農業銀行郵儲銀行分別為191.55萬戶和171.07萬戶,工商銀行、中國銀行交通銀行的有貸客戶數均小于80萬戶。

    較上年末相比,交通銀行普惠型小微企業有貸客戶數增長43.49%,中國銀行增長32%。其余銀行未公布客戶數增速但披露了客戶增量的絕對值,農業銀行較上年末增加34.83萬戶,建設銀行、工商銀行郵儲銀行分別較上年末增加24.12萬戶、20.4萬戶和10.24萬戶。

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    圖4:2021年國有銀行累放貸款年化利率

    數據顯示,截至2021年末,除郵儲銀行外,其他五家國有銀行2021年新發普惠型小微企業貸款利率均在4%左右,其中,中國銀行的的平均貸款利率最低,為3.96%。郵儲銀行的新發貸款利率相對較高為5.19%,但較上年同期相比,下降0.32個百分點。

    涉農貸款:農行超4.7萬億建行、工行增長較快

    2021年披露信息顯示,農業銀行的期末涉農貸款余額較高,截至2021年末,該行涉農貸款余額約4.76萬億元,遙遙領先其他國有銀行;工商銀行建設銀行位列二、三位,涉農貸款余額分別為26613.17億元和24700億元,均超2萬億元。交通銀行的涉農貸款規模偏小,截至2021年末該行貸款余額為6544.61億元。

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    圖5:截至2021年末國有銀行涉農貸款余額情況

    較2020年末相比,除農業銀行未披露增速外,其余5家國有銀行的增速均超10%。其中,建設銀行的增速最高,達18.05%,較2020年末增加3769.62億元。其次是工商銀行,涉農貸款余額較2020年末增加4041.01億元,增速為17.9%。

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    圖6:截至2021年末涉農貸款在總貸款中占比

    從涉農貸款在總貸款中的占比來看,截至2021年末,農業銀行郵儲銀行的占比較高,其在總貸款中的占比分別為27.76%和24.95%;建設銀行、工商銀行中國銀行的涉農貸款占比均超10%,但均低于14%。交通銀行的涉農貸款占比在國有銀行中相對較低,也是唯一一家占比低于10%的銀行,截至2021年末,該行涉農貸款在總貸款中的占比為9.98%。

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    圖7:截至2021年末部分披露涉農貸款戶數及利率的國有銀行

    截至2021年末,僅有3家國有銀行披露了涉農貸款客戶數量及新發涉農貸款平均利率。數據顯示,目前郵儲銀行的涉農貸款客戶超400萬戶;其次建設銀行有235.15萬戶;工商銀行涉農貸款客戶為118.2萬戶。

    2021年新發涉農貸款平均利率方面,工商銀行較低,平均貸款利率為4.13%,較上年相比下降0.19個百分點;其次是建設銀行為4.35%,較上年相比下降0.07個百分點;郵儲銀行為5.39%,相比其他兩家來說相對偏高。

    制造業貸款:中行、工行余額較高農行增速最快

    年報數據顯示,截至2021年末,中國銀行的制造業貸款余額最高,達18885.82億元;工商銀行排在第二位,制造業貸款余額為18019.33億元。交通銀行郵儲銀行的制造業貸款余額相對較低,分別為7325.65億元和 3268.4億元,排在五、六位。

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    圖8:截至2021年末國有銀行制造業貸款余額情況

    從增速來看,農業銀行的制造業貸款增長較快,較2020年末相比增長16.82%;其次是中國銀行交通銀行,較2020年末分別增長11.6%和11.3%。工商銀行郵儲銀行的增速相對較慢,制造業貸款較2020年末分別增長4.86%和4.6%。

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    圖9:截至2021年末國有銀行制造業貸款在總貸款中占比情況

    從制造業貸款在總貸款中的占比來看,截至2021年末,中國銀行交通銀行占比較高,制造業貸款在總貸款中的占比均超10%,分別為12.05%和11.17%;農業銀行、工商銀行建設銀行的制造業貸款占比在8%至10%之間;郵儲銀行制造業貸款相對偏低,僅有5.06%,制造業貸款占比排在最末位。

    較2020年末相比,國有銀行的制造業貸款占比普遍下降。其中,工商銀行降幅最大,制造業貸款占比較2020年末下降0.51個百分點。郵儲銀行緊隨其后,制造業貸款占比較2020年末下降0.4個百分點。較2020年末相比,僅農業銀行中國銀行的制造業貸款占比有所提升,較2020年末分別提升0.31和0.12個百分點。

    總體來看,2021年國有銀行對普惠型小微企業和涉農貸款的信貸支持力度較大,無論是從信貸余額增速來看,還是總貸款占比來看,均有明顯提升。6家國有銀行的制造業貸款余額雖有不同程度增長,但占比卻普遍下降。

    【讀財報】是由新華財經與面包財經共同打造的一檔以上市公司財報解讀為主要內容的欄目,內容全面覆蓋全球股市、匯市債市等金融市場,提供權威、專業、全面的金融信息服務。新華財經是新華社承建的國家金融信息平臺。


    編輯:王媛媛


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